Недвижимость Москвы и Московской области СНИМУ КВАРТИРУ | КУПЛЮ КВАРТИРУ | СНИМУ ДОМ/УЧАСТОК | КУПЛЮ ДОМ/УЧАСТОК | СНИМУ ОФИС | КУПЛЮ ОФИС Агентство недвижимости
Недвижимость Москвы и Московской области СДАМ КВАРТИРУ | ПРОДАМ КВАРТИРУ | СДАМ ДОМ/УЧАСТОК | ПРОДАМ ДОМ/УЧАСТОК | СДАМ ОФИС | ПРОДАМ ОФИС Агентство недвижимости
Агентство недвижимости "МаНС"  
Агентство недвижимости "МаНС"
 
   

Оплата услуг

Все способы оплаты
Правила и возврат

Услуги агентства "МаНС" Наша компания имеет честь предложить Вам такие востребованные на рынке услуги как оценка недвижимости и оформление...
  подробнее...
Поиск недвижимости по станции метро Для удобства клиентов введена система "Поиск по метро" — отличная возможность найти интересующую Вас недвижимость по метро...
  подробнее...
Законодательство от юриста Законодательство об объектах недвижимости: статьи из Гражданского кодекса о земле, договорпродажи недвижимости, информация для наймодателя и нанимателя...
  подробнее...
Вакансии Вы трудолюбивы и ответственны? Профессионал в своем деле? Тогда добро пожаловать в дружную семью сотрудников компании "МаНС недвижимость"!
  подробнее...
КУРСЫ / ПОГОДА
КУРС $/€: 
ПОГОДА в: 
СТАТИСТИКА САЙТА
21.06.2010

Кто сейчас берет ипотечные кредиты?


 В мае было зарегистрировано 1921 ипотеки в силу договора и в силу закона против 2023 аналогичных сделок в апреле 2010 года. Однако этот результат все равно лучше того, что продемонстрировал столичный рынок недвижимости в мае прошлого года, когда за последний месяц весны нелегкого для страны 2009 года в столице было зарегистрированно суммарно всего 552 договора ипотеки. Сравнение с аналогичными показателями 2008 и докризисного 2007 года также говорит в пользу 2010 года. Напомним, два года назад в мае было оформлено 1617 ипотечных сделок, а три года назад — 1601 сделка. Кому сейчас выдают кредиты российские банки? Каков портрет типичного заемщика в московском регионе? На каких условиях он получает ипотечный кредит? Куда движется рынок ипотеки? Об этом RealEstate.ru расспросил банкиров и представителей агентств недвижимости.

Начальник отдела разработки кредитных продуктов управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования Банк ВТБ24 Михаил Сероштан:

Ипотечные кредиты  в равной степени берут как мужчины, так и женщины (доля заемщиков-мужчин чуть выше). Типичный ипотечный заемщик в московском регионе – это, как правило, квалифицированный специалист или руководитель среднего звена в возрасте 26-40 лет. Большинство заемщиков имеют семью (около двух третей), чуть более трети имеют детей. Если говорить о сфере занятости заемщиков, то она достаточно разнообразна, тем не менее, можно выделить такие отрасли, как информационные технологии и телекоммуникации, оптовую и розничную торговлю, финансовую сферу и сферу услуг.

Подавляющее большинство заемщиков имеют высшее образование и работают в крупных компаниях с численностью персонала более 100 человек. Если говорить о доходе, то семейный уровень ежемесячных доходов преобладающей части заемщиков можно охарактеризовать как превышающий 50-60 тыс. руб.

Что касается социальных выплат и льгот, то в настоящее время заемщики активно используют средства материнского капитала для погашения ипотечных кредитов. Так, в 2009 и в текущем году более 3,5 тыс. наших заемщиков уже воспользовалось своим правом на материнский капитал для погашения ипотечного кредита. При этом в ближайшем будущем ВТБ24 планирует запуск ипотечной программы, в рамках которой молодым семьям, имеющим сертификат на материнский капитал, будут предлагаться специальные, более выгодные условия по ипотечным кредитам.

Если говорить о московском регионе, то средняя сумма кредита составляет около 3,5 млн руб., а средний срок – на уровне 15 лет. В апреле ВТБ24 снизил процентные ставки на 0,5% годовых, и теперь ипотечный кредит можно получить по ставке от 12,6% годовых. А с 01.06.2010 в ВТБ24 стартует специальная программа «Ипотека с государственной поддержкой», в рамках которой можно получить ипотечный кредит на приобретение завершенного строительством жилья в рублях под единую процентную ставку – 11% годовых без комиссий.

Руководитель службы ипотечного кредитования компании "ИНКОМ-Недвижимость" Лев Плецельман:


В основном ипотечное кредитование пользуется спросом среди граждан, желающих улучшить собственные жилищные условия. Чаще всего в ипотеку приобретаются качественные и при этом доступные квартиры эконом-класса. По нашим данным, больший процент сделок с привлечением дополнительного финансирования совершается именно на вторичном рынке жилой недвижимости. Это обусловлено тем, что очень немного банков имеют программы кредитования, рассчитанные на  покупателей жилья в новостройках.

Сегодня среднестатистическим заемщикам является наемный персонал – менеджеры и руководители среднего звена – в возрасте 30-45 лет. Чаще всего эти люди уже достигли определенных карьерных вершин. Они очень серьезно относятся к распределению собственных доходов, расценивая покупку недвижимости не только как способ решить квартирный вопрос, но и как выгодный объект для инвестиций. Учитывая ситуацию, сложившуюся в финансовом секторе, чаще всего ипотечные кредиты берут в рублях, однако при этом доля займов в валюте постепенно увеличивается. Кроме того, среди заемщиков стали активно появляться и владельцы малого и среднего  бизнеса.

Наиболее частая сумма займа оценивается  в 2-3 млн руб.

Член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции обслуживания физических лиц Андрей Степаненко:

Наш заемщик  – это гражданин Российской Федерации  в возрасте 24-55 (для мужчин – 60) лет, фактическое место жительства и место работы которого находится в регионе присутствия кредитующего подразделения банка, постоянно зарегистрированный на территории Российской Федерации (или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение банка), финансово стабильный, работающий на последнем месте работы не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года и не имеющий плохой кредитной истории и судимостей.

Заемщики достаточно активно используют возможности, предоставленные государством –  налоговый вычет при приобретении жилья и материнский капитал.

Средний размер кредита (на покупку квартиры на вторичном  рынке) составляет около 4 млн руб. В основном клиенты берут кредиты в той же валюте, что и выдается заработная плата, то есть в рублях, особенно если кредит долгосрочный.

Ипотека была, есть и остается стратегически важным кредитным продуктом для розничного бизнеса Райффайзенбанка. Даже в непростой финансовой ситуации мы не прекращали выдачу ипотечных кредитов. В настоящее время ставки по всем ипотечным продуктам были в очередной раз снижены, но мы не собираемся останавливаться на достигнутом и в дальнейшем будем предлагать нашим клиентам наиболее интересные и выгодные условия ипотечного кредитования.

На наш  взгляд, развитие ипотечных продуктов предполагает не только снижение процентных ставок, но и предоставление дополнительных скидок, новых продуктов и услуг, совместных акций с партнерами банка, что положительно скажется на динамике спроса.

Заместитель Председателя Правления Городского Ипотечного Банка Игорь Жигунов:
 
Сейчас отчетливо прослеживается тенденция роста интереса к ипотечному кредитованию. Как правило, обязательное требование на сегодня – это предоставление данных о доходах заявителя  в виде справки по форме 2-НДФЛ. Как правило, к таким заемщикам относится категория наемных служащих, так называемых «белых воротничков», работающих в крупных компаниях, профессионалов в своей сфере деятельности, имеющих хороший послужной список. Это работник, имеющий стаж не менее 1-1,5 лет работы по специальности, у него нет отрицательной кредитной истории. Эти моменты очень важны, поскольку с высокой долей вероятности такой заемщик даже при потере работы не останется надолго безработным, а его опыт и знания будут востребованы рынком. Средний возраст заемщика – 30-35 лет. Прежде всего, это семейные люди.
 
Как правило, большинство заемщиков предпочитает брать кредиты в рублях. Средний срок кредита – 10 -15  лет. Процентные ставки по рублевым кредитам в среднем находятся в диапазоне 13-15% годовых, при этом ставки АИЖК находятся  ближе к нижней границе рынка.
 
В целом все изменения условий программ будут продиктованы как общерыночной ситуацией, так и бизнес-моделью развития каждого конкретного кредитора. Сейчас рынок показывает некоторое оживление. Это касается как роста интереса заемщиков к получению кредита и появлению большего количества программ, так и увеличения активности на рынке жилья. Говорить о каких-то конкретных цифрах пока рано, во многом ориентиром станет то, как будет развиваться ситуация во втором полугодии. Сейчас есть целый ряд позитивных изменений по рынку, при этом очевидно, что темпы роста ипотеки будут зависеть от большого количества факторов – стабилизации в экономике России и других стран, инфляционных процессов, появления ресурсов для развития рынка в долгосрочной перспективе.

Региональный директор DeltaCredit в ЦФО Наталья Коняхина:

Портрет заёмщика не поменялся сильно за период кризиса – он  стал чуть больше зарабатывать, но это обусловлено тем, что ипотечные ставки в кризис выросли, и, чтобы взять необходимую сумму кредита, потребовался чуть больший доход. Сейчас, когда ставки вернулись к докризисным, уровень доходов заёмщиков,  который необходим для оформления кредита, тоже возвращается к докризисному. Более существенные изменения произошли в сфере деятельности: если в 2008 году большая часть клиентов была из финансовой сферы (банки, инвестиционные компании и т.п.), строительных компаний и оптовой торговли, то в 2009 году  акцент сместился в бюджетную сферу (врачи, учителя и другие госслужащие). И это также объяснимо. Во время кризиса бюджетная сфера была наименее подвержена сокращениям персонала и доходов сотрудников, а значит, являлась наиболее стабильной и предсказуемой в плане платежеспособности.

Стоит отметить, что после кризиса сильно изменился  уровень ответственности клиентов – сейчас заёмщики очень тщательно и скрупулезно подходят к процессу кредитования, трезво оценивают свои возможности, что не может не радовать банки. Клиенты нашего банка стали более взвешенно подходить к вопросу приобретения недвижимости, отсюда и вырисовывается портрет клиента – чаще всего это семейная пара среднего возраста.

При этом работают оба члена семьи руководителями среднего звена/ ведущими специалистами в стабильной компании с официальным, "белым" доходом.

Если говорить подробно о параметрах, то портрет типичного  ипотечного заемщика и основные условия ипотечного кредитования в московском регионе таковы:

- возраст заемщика составляет от 28 до 38 лет;

- чаще всего заемщиками выступают супруги в браке (идут вместе заемщик и созаемщик, дети либо есть в количестве 1-2, либо планируются);

- у заемщиков образование высшее;

- их официальный, "белый" доход в среднем начинается от 50 тыс. руб. на 1 чел. (соответственно на семью минимально должно приходиться 100 тыс. руб.). Правда, для московского региона среднее значение дохода на члена семьи несколько выше - до 2,8 тыс. долл.;

- они работают в должности ведущих специалистов/руководителей среднего звена;

- заемщики работают в стабильной компании (гос.учреждения, банковская сфера, нефтяная, IT, энергетика, фармацевтика, медицина и пр.);

- имеют первоначальный  взнос в виде накоплений 25-30% (редко 50%, но тогда взнос уже в виде продажи имеющейся недвижимости);

- из активов обычно есть только машина и положительная кредитная история;

- льготами они пользуются редко, только если материнский капитал для досрочного погашения кредита. Здесь интересно, что в регионах семьи используют средства маткапитала достаточно активно. Для московского региона это менее актуально, хотя сейчас и тут выросла доля клиентов, которые рассчитывают на частичное досрочное погашение кредита за счет этих денег).

 - средняя сумма кредита по прошлому году составляла
 2,6 млн руб. В этом году средняя сумма кредита составляла около 3 млн руб.

- популярные сроки, на которые выдается кредит, насчитывали 10-15 лет;

 - валюта кредита – 60% рубли, 40% доллары;

 - ставки в долларах начинаются от 9,5%, в рублях – от 11,5% в зависимости от срока кредита. Примечательно, что в прошлом году это значение было на 2 пункта выше.

В целом прогнозы оптимистичные. Мы ожидаем рост рынка в целом в 2 раза, по московскому региону возможно увеличение даже чуть больше, но тем не менее на уровень 2008 года мы вернемся не раньше 2012 года. По столичному региону мы планируем выдать чуть менее 9 млн долл., но это по оптимистичным прогнозам. Программы становятся более разнообразными, чтобы охватить максимальную целевую аудиторию. В дополнение к классическим программам с фиксированными или плавающими ставками, мы уже ввели комбинированную процентную ставку и видим, что эта программа пользуется спросом.

Что нового может появиться  на рынке? Скорее всего, появится не не новое, а  более выгодное. Кроме того, многие банки будут возвращаться к кредитованию новостроек, чему способствует поддержка государства.

Генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Брокеридж» Алексей Шленов:


По  данным «МИЭЛЬ-Брокеридж», достаточно активное увеличение доли ипотечных сделок началось с конца третьего квартала 2009 года. В 2010 году от месяца к месяцу в компании отмечается рост числа сделок купли-продажи с привлечением ипотеки. За прошедшие месяцы 2010 года рост ипотечных сделок составил порядка 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Сегодня доля ипотечных сделок в общем объеме сделок компании составляет порядка 19,5%.

Отмечаемый рост ипотечных сделок связан не только с позитивными изменениями условий ипотечного кредитования. Он отражает стабилизацию общеэкономической ситуации – выплаты по кредиту рассчитаны на длительный период, значит, те, кто обращаются за ипотекой, становятся увереннее в завтрашнем дне. То, что потребители готовы привлекать кредит для покупки, квартиры также говорит о том, что многие рассматривают сегодняшний уровень цен как приемлемый для решения жилищного вопроса.

В последний год ипотека привлекается, в основном, при улучшении жилищных условий, в так называемых альтернативных сделках. В таких случаях продается имеющееся жилье, деньги от продажи рассматриваются как собственные средства, а кредит служит необходимой доплатой. Поэтому, как правило, сумма кредита не превышает 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. По данным «МИЭЛЬ-Брокеридж», сумма кредита, привлекаемого сегодня для покупки квартиры, в среднем составляет 3,6-3,7 млн руб.

Выгоднее и удобнее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату, в этом случае он застрахован от рисков колебаний курсов валют. Учитывая, что сейчас все зарплаты, в основном, выдаются в рублях, практически все заемщики берут кредиты в национальной валюте. Сейчас 90-95% кредитов привлекается в рублях. Для сравнения, в 2007 году 60% кредитов привлекалось в долларах, 40% – в рублях; в 2008 году соотношение поменялось: 40% – в долларах, 60% – в рублях, и далее количество рублевых кредитов возрастало.

Портрет «идеального» заемщика можно обозначить так: это незамужняя женщина 25-30 лет или женатый мужчина 27-40 лет, с высшим образованием, работающие в государственной корпорации, имеющие хороший (от 100 тыс. рублей) доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ и 50% собственных средств от стоимости приобретаемой квартиры. В целом, сегодняшние заемщики более взвешенно относятся к кредиту, и в условиях финансовой нестабильности для них становится приоритетнее удобный, небольшой платеж. Еще одним новым аспектом ипотечного кредитования стало то, что банки уделяют теперь более пристальное внимание кредитной истории заемщика. Если раньше хорошая кредитная история была просто лишним плюсом при кредитовании, то сейчас она может стать решающим аргументом при принятии банком решения о выдаче (или не выдаче) ипотечного кредита.

Беседовала Юлия ПЕТРОВА

ПОИСК НЕДВИЖИМОСТИ ПО МЕТРО Экономьте своё время! Мы предоставляем Вам эксклюзивную возможность поиска интересующей Вас недвижимости по метро подробнее... СЕЗОННЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ Сдаём коттеджи и квартиры для проведения корпоративных и частных вечеринок. Предоставляются специальные услуги ДЛЯ ИНОСТРАННЫХ ГРАЖДАН: переводчик, встреча в аэропорту, предоставление в наём квартир или коттеджей от суток и на любой срок. При встрече предоставляется подробнее...
Поиск недвижимости по метро Сезонные, эксклюзивные и VIP-предложения

ПОЧЕМУ ВЫБИРАЮТ НАС

Весь спектр услуг, существующих на рынке недвижимости. Все виды операций с недвижимостью на первичном и вторичном рынках жилья. Услуги по ипотечному кредитованию физических лиц. Операции с коммерческой недвижимостью. Предоставление VIP-услуг для иностранных граждан. Предоставление квартир или коттеджей от суток и на любой срок и многое другое...

Разработка, дизайн, поддержка: Snowball Design-Studio © 2010 | Все права защищены